Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов — взять кредит на погашение другого кредита

Получая кредит в одном из банков России, особенно, если вы взяли долгосрочный займ, у вас возникает ситуация, когда нет возможности погасить накопившуюся просрочку или вы чувствуете, что рынок стал намного мягче, и вы хотите оформить более выгодный кредит, вы можете взять деньги на погашение задолженности. В современном банковском секторе экономики рефинансирование кредита используется активно, но не каждый банк может предложить такую услугу. Тем не менее, вы можете рассчитывать на получение денежной помощи по рефинансированию.

фон деньги 1

Если вас сильно беспокоит вопрос: где взять кредит на погашение других кредитов, рекомендуется прочитать данную статью до конца. Благодаря этому вы хоть части, но сможете ознакомиться с решением таких финансовых трудностей, как рефинансирование.

Изучая рефинансирование кредитов других банков и лучшие предложения, стоит уделять внимание только тем учреждениям, которые собрали достаточно положительных отзывов о себе среди клиентов.

Варианты

Существует несколько вариантов получения такого рода кредита. Рассмотрим вариант рефинансирование кредитной линии. Главной целью получения такой должностной линии является предложить заемщику новый вариант кредитования, где будет использоваться пониженная процентная ставка, будут увеличены сроки кредитования, а также профессиональное урегулирование вопросов, связанных с возникшей задолженностью в банках. Самым важным моментом является то, что условия рефинансирования доступны только тем лицам, которые имеют положительную кредитную историю, и своевременно обратившиеся в финансовую организацию для урегулирования возникшей проблемы.

кредитование

В том случае, если у вас были в прошлом проблемы, тесно связанные с кредитами, то любой банк имеет полное право отказать вам в предоставлении услуг рефинансирования. Таким образом, из-за данных проблем вы не сможете решить проблему с займами и придется самостоятельно искать средства для погашения задолженностей перед банком.

Ипотека

Ипотечные кредиты являются одним из самых популярных видом задолженности на сегодняшний день. На регулярной основе многие банки Российской Федерации активно предоставляют услуги рефинансирования гражданам с «чистой» кредитной историей. Также существуют исключения, связанные с теми или иными одобряющими факторами, о которых можно узнать проконсультировавшись со специалистом в данном разделе финансов.

Ваши действия

Что необходимо сделать, чтобы взять кредит на погашение ипотеки? Вы должны немедленно посетить офис компании, который вам оформил потребительский или жилищный кредит. В письменной форме излагаете проблему и причину, которые привели к тому, что у вас возникла задолженность по оформленному кредиту.

Банковская организация рассматривая ваше заявление, не снижает процентную ставку по оформленному кредиту. Банк может заключить обоюдное соглашение между заемщиком и кредитором, где будут предложены варианты выхода из создавшегося положения. Возможен вариант, когда банк предлагает заемщику подписать дополнительное соглашение, где заемщик получить по действующему кредиту выгодные для него условия погашения. При оформлении дополнительного соглашения банк учитывает все возникшие ситуации, которые привели к тому, что у заемщика образовалась задолженность.

Если вы решили обратиться в другой банк за получением предложения рефинансирования, необходимо тщательно изучить предложения банка, чтобы вы не оказались в дальнейшем не в выгодном положении. В другом банке вам могут предложить новый вариант перекредитования. Прежде чем заключить с банком договор, обязательно сравните сроки и суммы погашения кредита в том банке, где вы первый раз брали кредит и в новом банке. В противном случае вам придется платить уже два кредита, и вы окажитесь в еще худшей ситуации, чем были до этого. Обязательно сравните абсолютную сумму платежа в обоих договорах и сроки погашения кредита в обоих случаях.

фон деньги 2

При оформлении займа на условиях рефинансирования в другом банке, у заемщика также должна быть действующая положительная кредитная история. Но, если у вас уже возникла проблемная задолженность, то вы можете получить новый кредит лишь в том банке, где вы оформляли кредит в первый раз. В любом случае, даже если у вас возникла проблемная задолженность, вы можете получить новый долг, обратившись за помощью в свой коммерческий банк.

Стоит отметить то, что в случае каких-либо проблем с пониманием процесса рефинансирования следует в первую очередь обратиться за консультацией к специалисту в области финансов. Именно в этом случае, заплатив некоторую сумму денег за оказанные услуги, вы сможете выбраться из пропасти долговых обязательств перед кредитором.

Выбираем банк для оформления второго кредита

Если вы все же решились прибегнуть к помощи второго банка в вопросе перекредитования, внимательно изучите условия и правила игры, которые вам предлагает второй банк, в противном случае вы можете не улучшить свое финансовое положение, а только ухудшить. Ведущие банки России предлагают свои условия рефинансирования, и каждый банк считает, что у него самые лучшие варианты перекредитования. Внимательно изучите процентные ставки, а также иные вопросы рефинансирования.

Также следует брать в расчет вашу кредитную историю, которая, как уже было ранее сказано, способна существенно повлиять на лояльность того или иного банка. Безусловно, существуют исключения по обстоятельствам, а также из-за некоторых личных факторов. Однако предоставления услуг рефинансирования в случае отрицательной кредитной истории и негативных отзывов о вас у банка, с вами попросту откажутся сотрудничать.

взятие займа

Рассмотрим несколько вариантов банковских организаций, которые предлагают оформить второй кредит. Чаще всего данный вариант подходит для тех, кто оформил ипотеку или жилищный кредит. В иных случаях данный вариант является не особо привлекательным из-за обстоятельств, связанных с процентной ставкой, а также условиями непосредственно самого банка.

«Москва»

Банк «Москва» предлагает вариант оформления второго кредита, если вы взяли кредит в другом банке сроком на 25-50 лет. При этом, ваша процентная ставка будет составлять всего лишь 10,9%-12,1% годовых.

банк москва

Такие условия являются оптимальными в случае с ипотекой. Если же у вас есть сомнения, то лучше всего провести консультацию со специалистом. Также рекомендуется обсудить все тщательно непосредственно с официальными представителями банка по работе с клиентами.

«ЮниКредит»

Банк «ЮниКредит» предлагает рефинансирование кредитов других банков всем физическим лицам по следующим условия:

  • срок – до 30 лет;
  • процентная ставка – 10% годовых.

Этот банк имеет крайне низкие показатели популярности на территории Российской Федерации, однако не стоит его обходить стороной. Более того, этот банк является одним из наиболее лояльных по отношению к кредиторам.

«Связь-Банк»

Банк Связь-Банк может предложить вариант сведения всех действующих кредитов в один пул, и вы оформляете кредит сроком на 5 лет, под 16-19% годовых. Данное предложение действует на сумму всех кредитов не превышающий 1 млн. рублей.

банк связь-банк

Действует также специальная программа для заемщиков, желающие получить кредит свыше 1 млн. рублей. В этом случае любые проблемы с вашей кредитной историей повлекут крайне негативное отношение банка к вашей персоне. Таким образом, «Связь-Банк» подойдет только тем, кто не имеет проблем с просроченными кредитами или вовсе ранее не брал деньги взаймы.

«Тинькофф»

Банк Тинькофф может предложить вариант погашения займа сроком до 3-х лет, при этом вы оформляете кредитную карту:

  • максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • процентная ставка – от 12,9% до 36% годовых.

Данный банк является одним из наиболее популярных в России. Ежедневно в нем обслуживаются тысячи людей с самыми разными проблема, в числе которых рефинансирование. При этом, решаются проблемы не только в плане ипотеки, но и предоставлении средств на погашение другого кредита.

Прочее

Существуют также другие предложения от банков России, тем не менее, вышеперечисленные банки пользуются популярностью у населения, благодаря универсальному подходу к решению вопросов рефинансирования.

банк тинькофф

При выборе нужного банка рекомендуется вначале обратиться в свой банк, где вы первый раз оформляли кредит. В случае если вы оформили кредит во втором банке, а в вашем отказали, идите в свой банк и говорите, что вам предложили вариант перекредитования в другом банке. Как показывает практика, первый банк узнав, что вам выдали кредит в другом банке может по действующему договору первого кредита предложить дополнительное соглашение, позволяющие максимально удобно погашать задолженность. Во всяком случае, добивайтесь в вашем банке условия, которые позволят вам в будущем не попасть в списки неблагонадежных заемщиков.

Случаи, когда заемщик прибегает к варианту рефинансирования

Существует два варианта, когда заемщик прибегает к варианту рефинансирования. Первый вариант, это потребительский кредит. В данном случае заемщик оформляет кредит, и вдруг обнаруживает, что процентная ставка слишком велика, а срок погашения слишком маленький. В результате может образоваться накопившаяся задолженность. Точно такая же ситуация может возникнуть, когда вы одновременно взяли кредиты в разных организациях, и вы чувствуете, что не сможете своевременно выплатить образовавшуюся задолженность.

Есть вариант, когда вы можете оказаться в долговой яме, при оформлении ипотечного кредита, в этом случае, даже 0,5% в разнице по кредитной ставке могут спасти ваше положение уже сегодня. Вы почувствуете экономию, и обязательно обратите внимание на предложения банков, которые предлагают кредитную ставку на 2-3% меньше, чем это предложил ваш банк.

банк юникредит

Вместе с этим, при оформлении жилищного кредита необходимые документы для ипотеки в стандартном виде выглядят следующим образом:

  • заполнение заявление на ипотеку по форме банка;
  • копия паспорта гражданина России, все страницы;
  • копия военного билета для мужчин до 27 лет, военный билет предоставляют также лица, которые являются поручителями и солидарными заемщиками.
  • документы о вашем образовании, в том числе подтверждающие квалификацию;
  • свидетельство из налогового органа – ИНН;
  • брачный контракт (если таковой имеется).

В документы необходимые для кредита по жилищной программе также необходимо включить вашу информацию о доходах, в этот перечень входят:

  • Все страницы копии трудовой книжки, заверенные по последнему месту работы. Работодатель на каждой копии ставит печать и подпись. На последней странице обязателен текст- «Работает по настоящее время», дата, подпись.
  • Справки с места работы подтверждающие доходы, в этом случае предоставляется справка по форме НДФЛ-2, и по справке-форме от банка.
  • Документы или справки, подтверждающие иные доходы.

Если у вас есть активы, то есть у вас есть другая недвижимость, счета в других банках, вы получаете дивиденды, в вашей собственности есть ценные бумаги, также необходимо предоставить выписки, копии, или оригиналы в организацию, где вы оформляете жилищный кредит. Точно такой же пакет документов необходимо предоставить солидарному заемщику и поручителю.

Чтобы никогда не оказаться в долговой яме, обязательно рассчитайте свои финансовые возможности. Риск взять второй кредит может обернуться для вас большими неприятностями. Если вы уверены в своих силах и можете в будущем избежать неприятностей, тогда смело идите в банк и оформляйте второй кредит, который поможет вам успешно закрыть образовавшийся долг по первому кредиту. Не забывайте о том, что лучше обратиться сначала в свой банк, и только после этого обращаться в другие финансовые структуры.

Примечания

Большая часть банков России предоставляет услуги по рефинансированию не учитывая отягчающие обстоятельства, предоставляя займ денежных средств, в том случае, когда к ним обращаются пенсионеры. Таким образом, для пенсионеров открываются большие возможности в плане взятия кредита.

Ссуда не может быть предоставлена если у вас имеется сразу несколько кредитов (преимущественно больше двух). Конечно, возраст человека, обратившегося в банк, даже в этом случае играет положительную роль.

документы для займа

Рефинансирование кредитов других банков доступно в большинстве банковских учреждений России. То есть, взять кредит для погашения других кредитов можно буквально в любой точки нашей страны. При этом, фактически каждый второй достаточно хороший банк, приняв возврат средств, в следующий раз улучшит свое отношение к вам.

Отзывы

Перед тем, как взять кредит на погашение кредитов от других банков, рекомендуется почитать отзывы реальных людей. В этом случае повышается шанс того, что процесс взятия долга пройдет успешно.

отзывы

Видео