Необходимые документы для получения кредита в банке

Необходимые документы для получения кредита в банке

Оформление финансовой помощи в банковском секторе экономики в последний год стало развиваться не так активно, и вместе с этим, банки предъявляют к получателям кредита жесткие требования. Таким образом, банки отсеивают неблагонадежных заемщиков, которые не способны справиться с кредитными обязательствами.

кредитование 1

Если требуется взять в займы у банка какую-либо определенную сумму денег, вам потребуется предоставить выбранному учреждению ряд обязательных документов. Тут стоит отметить то, что в случае с каждым отдельным банком перечень требуемых документов может меняться. Кроме того, банк имеет право потребовать от заемщика индивидуальный набор документов, что, однако, происходит лишь в исключительных случаях.

Общие правила кредитования

Вступивший в силу с 1 июля 2014 года закон «О потребительском кредите, займе» предъявляет новые правила к выдаче денежных средств как в секторе микрофинансирования, так и в банковском секторе экономики. Основное требование к заемщику от банков, заключается в правильном оформлении необходимых документов, для получения кредита, ссуды или займа.

Обязательные условия

В первую очередь вам потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. Без документа, удостоверяющего вашу личность, ни один банк не станет рассматривать заявку.

Существует также обязательный и дополнительный пакет документов для получения кредита:

  • стандартный обязательный набор практически везде одинаков в банковском секторе;
  • дополнительный набор документов у каждой кредитной организации свой, и порою отличается от набора банка-конкурента.

Среди прочих обязательных условий, является обязательное наличие постоянного источника дохода. В данном случае, ваши трудовые отношения с вашим местом работы, будет достаточным условием, чтобы рассмотреть вашу заявку на получении денежной помощи.

Работа по найму

У вас есть постоянный источник доходов, и вы готовы взять кредит в банке, прежде чем подать заявку в банк, необходимо выполнить ряд условий по предоставлению документов.

Основное условие тут, как правило, состоит в том, чтобы каждый предоставляемый документ в полной мере давал банку возможность понять, способны ли вы в будущем погасить займ.

кредитование 2

В число основных документов, которые могут потребоваться при взятии кредита работника по найму, входит:

  • копия общегражданского паспорта гражданина Российской Федерации (включая незаполненные страницы паспорта);
  • копия второго основного документа. В данном случае вы можете предъявить копию документа из налогового органа – ИНН, ваш СНИЛС — пенсионное свидетельство;
  • копии документов, подтверждающие ваше образование (аттестат школьный, дипломы вузов, училищ, техникумов, колледжей, курсы квалификаций и прочие документы).

Копии страниц трудовой книжки. Вы делаете копии трудовой книжки полностью, где есть заполненные страницы. На каждой странице трудовой книжки, ваш работодатель ставит печать и подпись, на последней странице копии, работодатель указывает информацию — «Работает по настоящее время» и ставит дату, подпись заполнения и оформления копии трудовой книжки.

Справка о доходах по форме НДФЛ-2, либо справка по форме банка, возможен вариант заполнения в произвольной форме. На бланке справки о доходах необходимо указать заработную плату за последние 6 месяцев, предшествующие обращению в банк. Бланк заполоняется главным бухгалтером, руководителем. Ставиться печать и визируется подписью руководителя.

Некоторые банки, могут потребовать у вас предъявить дополнительные документы. Перечень документов для кредита может выглядеть следующим образом, и иметь некоторые отличия в каждом банке, в который вы обращаетесь за кредитом и финансовой помощью.

кредитование 3

Если вы имеете совместительство, кроме основного места работы, вы можете предъявить копию трудового договора по совместительству в банк.

Справка о доходах по форме НДФЛ-2 с места работы по совместительству, либо справка по форме банка, возможен вариант заполнения в произвольной форме. На бланке справки о доходах необходимо указать заработную плату за последние 6 месяцев, предшествующие обращению в банк. Бланк заполоняется главным бухгалтером, руководителем. Ставиться печать и визируется подписью руководителя.

Копию удостоверения водителя.

Копии о заключении расторжении брака, а также копии свидетельства о рождении детей (всех).

Если в вашей собственности есть недвижимое имущество, необходимо предъявить копии свидетельства о праве на такую недвижимость.

Если в вашей собственности находится движимое имущество (автотранспорт), необходимо предоставить документы и копии ПТС.

Если у вас есть дополнительные счета в других кредитных организациях, необходимо предоставить выписки счетов из этих организаций.

В случае если вы обращаетесь в банк за кредитом, и вы имеете непогашенные обязательства в других кредитных организациях, необходимо предъявить копии договора о получении кредита в другом банке и текущие обязательства, которые касаются условия погашения действующего кредита, займа, ссуды.

документы 1

Как видно, документы необходимые для кредита, их стандартный набор, довольно большой и вместительный. Вместе с этим, если у вас все в порядке, и вы являетесь благонадежным заемщиком, в течение нескольких дней вам оформят новый кредит на выгодных для вас условиях.

Если у вас есть плохая кредитная история, шансы на получение кредита будут сведены к минимуму. Вместе с этим, система проверки кредитной истории заемщика у каждого банка собственная и при обращении в банк вам могут отказать в выдаче кредита без объяснения, хотя это подразумевает в большей степени наличие плохой кредитной истории заемщика.

Индивидуальные предприниматели и собственники

Набор документов для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц довольно пестрый и объемный. В список входят документы, подтверждающие право собственности, а также регистрационные документы компании, обращающееся в банк за кредитом.

Кроме стандартного набора, индивидуальный предприниматель в обязательный пункт подачи документов подает следующую информацию:

  • копию свидетельства о внесении предпринимателя в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • копии налоговых документов за предыдущий год, предшествовавший обращению в банк, а также налоговые документы за истекшие кварталы текущего календарного года;
  • копии лицензионной деятельности согласно устава организации;
  • выписки за последние 12 месяцев о движении расчетного счета в банках и прочих финансовых организациях;
  • книги учета о доходах и расходах (с действующей отметкой налогового органа);
  • копии договоров с вашими контрагентами, копии аренды;
  • краткое резюме деятельности вашей компании;
  • кроме этого, банки могут потребовать дополнительный набор документов, которые необходимы будут для получения кредитной помощи индивидуальному предпринимателю.

Для остальных юридических лиц существует свой определенный список документов. При оформлении кредитной линии банк в индивидуальном порядке рассматривает запрос юридического лица и принимает соответствующее решение о выдаче кредитной линии юридическому лицу.

Ипотечные кредиты, документы и особые правила

Приобретение недвижимости по ипотечной программе имеет свои нюансы и принципиальные отличия. Физическое лицо, обращающееся в банк, выполняет все условия для оформления ипотечного кредита по соответствующей программе.

Чтобы получить жилищный кредит в финансовой организации необходимо предоставить следующие документы и выполнить определенные условия и обязательства перед банком.

документы 2

Оформление ипотеки — необходимые документы для получения ипотеки семье:

  • заявление-анкета по стандартной форме банка, все пункты к заполнению обязательны;
  • паспорт гражданина Российской Федерации (копии всех страниц паспорта);
  • военный билет для молодого человека, который является участником ипотечной программы, а также является солидарным участником (для лиц не старше 27 лет);
  • документы, подтверждающие ваше образование, получение квалификации;
  • свидетельство о постановке в налоговый орган – ИНН;
  • брачный контракт (при наличии такового).

Следующим важным моментом, является предоставлении информации о ваших доходах и прочих финансовых поступлений:

  • копии трудовой книжки (на вашем последнем месте заверяют трудовую книжку постранично, с записью на последней странице — «Работает по настоящее время», дата, подпись);
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
  • документы (копии), подтверждающие наличие дополнительных источников существования — выписки из прочих кредитных организаций, дивиденды, поступления на расчетные счета и т.д.

Если вы привлекаете к получению ипотеки солидарных заемщиков, необходимо также предоставить документы и источники дохода по солидарному заемщику в точности такой же, как вы предъявляете банку.

В конкретном банке вам обязательно выдадут перечень и список документов, которые необходимо для получения жилищной ипотеки. Как раз на это и стоит в первую очередь акцентировать свое внимание, так как далеко не все банки имеют строгие требования, учитывающие предоставление полного перечня документов.

Индивидуальные особенности банков

Нетрудно догадаться, что каждый отдельный банк Российской федерации имеет свои собственные особенности, в плане предоставления кредитов. При этом, требования каждого банковского отделения в обязательном порядке строятся на вышеперечисленных правилах.

Для полного понимания всех особенностей взятия кредитов, рекомендуется изучить, лидирующие по численности клиентов, банки России. В их число, кстати, можно отнести:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Ренессанс кредит.

В первую очередь, перед ознакомлением с перечнем необходимой документации для получения потребительского кредита, определитесь, какой именно банк вам больше подходит в плане доступности. Кроме того, не забывайте изучать отзывы клиентов.

Стоит отметить, что для получения ипотечного кредита нужен уникальный набор документации в каждом банке.

Сбербанк

В России Сбербанк является самым популярным банком, численность клиентов которого активно растет с каждым днем. Безусловно, этому способствует хорошая репутация банка, которая, в свою очередь, напрямую связана с качеством оказываемых услуг.

сбербанк

Чтобы в полной мере понять, как документы нужны для получения кредита в сбербанке, необходимо выделить два основных типа кредитов – потребительский (кредит наличными) и ипотечный.

В случае с потребительским кредитом заемщику потребуется предоставить следующие документы в обязательном порядке:

  • паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией;
  • документы, доказывающие трудовую занятость или финансовое состояние заемщика;
  • стандартизированное заявление-анкета;
  • сведения о рефинансируемых кредитах.

Для получения ипотечного кредита, физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт РФ, принадлежащий заемщику;
  • справка по форме 2-НДФЛ (при кредите более 200 тыс. рублей);
  • поручительство супруги (а) (заем свыше 200 тыс. рублей);
  • заявление-анкета по соответствующему бланку.

Важно заметить, что каждый пункт более подробно был рассмотрен выше. Таким образом, у вас не должно оставаться вопроса, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке.

ВТБ24

Такой банк, как ВТБ24, имеет высокие показатели надежности, а также множество положительных отзывов клиентов. Во многом данный банк похож на Сбербанк, в частности тем, какие документы необходимы человеку, получающему кредит.

втб24

Для подачи заявки на получение потребительского кредита, вам нужно предоставить следующее:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах за 2 года по форме банка, заверенная работодателем, или справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора или книжки (кредит свыше 500 тыс. рублей);
  • свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).

Чтобы получить ипотечный кредит в банке ВТБ24 от вас могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от некоторых факторов. Более детально ознакомиться с этими документами рекомендуется обратившись к официальному сайту банка. Кроме того, там же можно получить консультацию по вопросам кредитования.

Россельхозбанк

Чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке, достаточно обратить внимание на вышеназванные документы. Именно этими списками определяются требования к каждом клиенту.

россельхозбанк

Для подачи заявки на потребительский кредит от вас потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ заемщика;
  • документы о семейном положении заемщика;
  • свидетельство о регистрации;
  • заявление-анкета по форму банка.

В случае с ипотечным кредитом, лучшим вариантом будет ваше личное обращение к официальному сайту Россельхозбанк. Также можно проконсультироваться со специалистом в непосредственно самом банке.

Хоум Кредит

В первую очередь стоит отметить, что в случае с ипотечным кредитом вам необходимо обратиться к официальному сайту Хоум Кредит Банк, для составления собственного уникального набора документов.

хоум кредит

В случае с потребительским кредитом от банка Хоум Кредит дело обстоит также, как и с ипотечным. То есть, вам необходимо обратиться к официальному сайту для уточнения требуемых документов или собрать полный набор документов, приведенный в начале статьи.

Почта Банк

Как правило, Почта банк в большей степени акцентирован на выдачу потребительских кредитов, нежели ипотечных. При этом, от вас потребуются весьма скучный набор документов.

почта банк

Почта Банк в обязательном порядке требует следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета или онлайн заявка;
  • СНИЛС;
  • удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ.

В плане остальных документов, Почта Банк имеет стандартизированные требования. Более детально возможные требования можно изучить из информации выше или обратившись к официальному сайту Почта Банк. Там же, кстати, можно получить кредит почтовый онлайн.

Ренессанс Кредит

Главной особенностью данного банка являются его крайне низкие требования к предоставляемой документации. Вследствие этого данное учреждение предоставляет вполне реальную возможность подачи заявки прямо на официальном сайте.

Чтобы оформить кредит в банке Ренессанс требуются следующие документы:

  • паспорт РФ (документ удостоверяющий личность);
  • копия трудовой книжки или справка о доходах (2-НДФЛ).

Стоит отметить такой важный аспект, как возможность индивидуального подбора документов, в соответствии с заемщиком. То есть, каждый человек, достигший возраста 24-64 и обратившийся в Ренессанс банк, может в индивидуальном порядке предоставить документы, с полным перечнем которых можно ознакомиться на официальном сайте.

ренессанс кредит

Также в Ренессанс банке оформляются ипотечные кредиты. В этом случае вам нужно предоставить:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах или копия трудовой книжки.

Более детально узнать, какие документы нужны для ипотечного кредита, можно обратившись к официальному сайту или же отделению банка.

Видео