Банкротство физических лиц — условия, необходимые документы

Как сделать банкротство физическому лицу
Прежде закон о банкротстве касался исключительно юридических лиц. Однако нестабильная экономическая ситуация в стране, обесценивание курса рубля и огромное количество кредитных обязательств на гражданах значительно усложнили положение дел. Согласно подсчетам, общая сумма кредитов, набранных гражданами на 2015 год, примерно равняется годовому бюджету России.

Расчеты показывают, что в ближайшее время эта сумма только увеличится. Оказание помощи лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию и не имеющим возможности из нее выпутаться, стало необходимостью. С 1 октября 2015 года по закону каждый гражданин имеет право признать себя банкротом.

Условия для банкрота

Главное условие, на основании которого подается заявление – общая сумма долга не может быть меньше 500 тысяч руб. При этом период просрочки по кредиту должен составлять 3 месяца или более. Гражданин может рассчитывать на признание своего банкротства и при меньшей задолжности, но при условии, что сумма превышает общую стоимость его имущества. Временной регламент обойти тоже можно: если истец документально подтвердит отсутствие возможности выплачивать кредит в ближайшее время, дело могут открыть и раньше.

Согласно новому закону, кредитор также имеет право подать заявление в суд с целью объявить своего клиента банкротом. Однако на практике такое случается нечасто, поскольку, если должнику и впрямь нечем платить, банк неминуемо останется в проигрыше. Кредит, поспособствовавший ситуации, может быть любым: от ипотеки до займа у физического лица, полученного под расписку.

Как сделать?

Эти условия – не единственные. На решение суда во многом будут влиять сопутствующие обстоятельства, такие, как материальные возможности должника, его кредитная история, причины просрочки. Суд сочтет вас добросовестным клиентом банка, если:

  • Вы работаете или числитесь на бирже труда;
  • Вы не пытались укрыться от исполнения обязательств перед банком: не прятались, не игнорировали уведомления;
  • Вы сообщали в банк о причине, по которой не имеет возможности исправно совершать взносы, и подтверждали ее документально.

Заявление подается в арбитражный суд по месту вашей регистрации. В нем обязательно должна числиться сумма задолжности и причина, по которой у вас нет возможности ее возместить. С момента подачи заявления в суд должник лишается права самостоятельно распоряжаться своим имуществом, гасить долги или приобретать новые. По делу назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит проведение и оспаривание любых действий с имуществом и соблюдение интересов обеих сторон.

Какое решение примет суд?

банкротство физических лиц - идем в суд
Существует три пути, по которым может пойти суд при вынесении итогового решения:

  • Пересмотр условий выплаты долга (реструктуризация);
  • Установление банкротства гражданина;
  • Мировое соглашение.

Первый вариант является наиболее вероятным для граждан, отвечающих критериям добросовестности. Если клиент доказал, что не отказывается от выполнения обязательств перед банком, но не может соблюсти условия договора по уважительной причине, ему могут уменьшить суммы выплат, предоставить отсрочку, убрать проценты. Чаще всего рассчитывается денежный план, согласно которому должник обязан отчислять банку ежемесячную сумму на протяжении трех лет. При этом оставшихся денег должно быть достаточно для обеспечения прожиточного минимума своей семьи. Такой исход является наиболее благоприятным для клиента.

С признанием банкротства все обстоит печальнее. В этом случае имущество должника будет изъято в пользу кредитора и распродано с торгов. Это может быть второе жилье, машина, драгоценности, техника стоимостью свыше 30 тысяч руб. Однако суд не имеет права отобрать у гражданина его единственное жилье или землю, на которой оно находится. Также изъятию не подлежат одежда и обувь, деньги, необходимые для содержания семьи, домашние животные, мебель и другие личные вещи. Таким образом, если, помимо основного жилья, у должника ничего нет, суд не вправе изъять у него что-то еще. Однако попытка сокрытия имущества уголовно наказуема.

Плюсы и минусы статуса банкрота

плюсы и минусы стать банкротом физическому лицу
С того момента, когда решение о признании банкротства или реструктуризации долга вступит в силу, все обязательства должника перед банком считаются погашенными. Ему больше не будут начисляться штрафы и проценты, а любые требования, которые возникают у кредитора, могут быть реализованы только через суд.

На этом положительные моменты заканчиваются: статус банкрота накладывает множество ограничений и сильно усложняет жизнь. В частности, гражданин, попавший в такую ситуацию, лишается права:

  • Получить новый кредит в ближайшие 5 лет (стоит отметить, что и в дальнейшем, учитывая кредитную историю, это вряд ли будет возможно);
  • Заниматься бизнесом ближайшие 3 года;
  • Занимать руководящие посты ближайшие 3 года;
  • Выезжать за границу до того момента, когда конфискованное судом имущество будет полностью распродано;
  • Сделки, проведенные должником за последний год, и связанные с передачей имущества родственникам, считаются недействительными.

Статус банкрота числится за гражданином 5 лет. На протяжении этого срока он не может объявить себя банкротом повторно.

Необходимые документы

необходимые документы физ лицу
Для того, чтобы подать заявление в суд, вам потребуется собрать следующие сведения:

  • Все документы, касающиеся имеющейся задолжности, а также причин, по которым вы не можете ее покрыть;
  • Справка, подтверждающая наличие/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • Перечень имущества, которым вы владеете, включая имущество, которое находится в залоге у банка;
  • Все документы, подтверждающие, что вы – владелец этого имущества;
  • Свидетельства о любых сделках с ценным имуществом и недвижимостью, бумагами и акциями, которые были осуществлены вами за последние 3 года;
  • Справка о доходах за последние 3 года;
  • Справка о признании того, что вы не имеете постоянной работы, если это так;
  • Выданная банком справка о состоянии ваших счетов, а также общая выписка по всем операциям, производимым вами;
  • Копия пенсионного страхования;
  • Все документы, касающиеся семейного положения, брака, развода, раздела имущества, наличия детей;
  • Другие свидетельства, которые могут доказать вашу несостоятельность.

Самостоятельно собрать такой существенный пакет непросто, да и само дело имеет множество нюансов. Лучше вовремя обратиться за помощью к юристу: возможно, это даже поможет вам избежать статуса банкрота, который принесет вам массу неудобств и

1 комментарий Банкротство физических лиц — условия, необходимые документы

  • Иван
    Поддерживаю(0) Не поддерживаю(0)

    Подготовленое заявление о банкротстве физического лица необходимо подать в Арбитражный суд, обязательно с комплектом документов, предусмотренных принятым законом о банкротстве физических лиц и, при необходимости, документов, подтверждающих наличие у Вас сложной ситуации.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *