Банкротство физических лиц — условия, необходимые документы

Прежде закон о банкротстве касался исключительно юридических лиц. Однако нестабильная экономическая ситуация в стране, обесценивание курса рубля и огромное количество кредитных обязательств на гражданах значительно усложнили положение дел. Согласно подсчетам, общая сумма кредитов, набранных гражданами на 2015 год, примерно равняется годовому бюджету России.

банкротство 1

Со временем финансовое состояние страны лишь усугубляется, что, в свою очередь, напрямую связано с крайне нестабильной экономикой Российской Федерации. Таким образом, под итог, в начале 2017 года мы имеет проблемы не только с общим бюджетом страны из-за резких падений ценности рубля, но и с гражданами, чьи кредиты и последующие трудности с их погашением еще больше усугубляют все вышеназванные проблемы.

деньги 1

Расчеты показывают, что в ближайшее время эта сумма только увеличится. Оказание помощи лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию и не имеющим возможности из нее выпутаться, стало необходимостью. С 1 октября 2015 года по закону каждый гражданин имеет право признать себя банкротом.

Условия для банкрота

Из-за того, что отныне каждый гражданин Российской Федерации имеет полное право признать себя банкротом, то есть, доказать несостоятельность в плане погашения взятых займов, были разработаны специальные условия. Данные правила, если так можно выразиться, являются особо большой необходимость, так как после признания банкротства человек получает некоторую помочь и смягчение условий погашения долга перед кредитором. В ином же случае, как известно, действует закон об отказе погашения займа, то есть, самый настоящий дефолт физического лица.

Всевозможные условия для объявления банкротства физического лица без каких-либо особых прав в сфере финансов можно разделить на две условные категории:

  • главные;
  • второстепенные.

Главные условия играют колоссальную роль в разбирательстве по делу банкротства и, чаще всего, являются максимально удобными для должника. При этом, кредитор также получается приемлемую компенсацию без существенных потерь.

банкротство 2

Второстепенные условия, как правило, включают в себя абсолютно любые правила, не оказывающие сильное влияние на процесс объявления банкротства физическим лицом. Таким образом, при несоблюдении каких-либо второстепенных условий банкротство может быть объявлено, однако также могут быть внесены поправки в требования, поставленные перед должником.

Главные условия

В первую очередь стоит обратить внимание на то, что банкротство физических лиц 2017 года несколько отличается от того, что было в самом начале, то есть, в момент появления возможности проведения данной процедуры. Также на сегодняшний день намного проще объявить себя банкротом, так как узнать, как начать процедуру банкротства физического лица, крайне просто.

Главное условие, на основании которого подается заявление – общая сумма долга не может быть меньше 500 тысяч руб. При этом период просрочки по кредиту должен составлять 3 месяца или более. Гражданин может рассчитывать на признание своего банкротства и при меньшей задолженности, но при условии, что сумма превышает общую стоимость его имущества.

деньги 2

Временной регламент обойти тоже можно: если истец документально подтвердит отсутствие возможности выплачивать кредит в ближайшее время, дело могут открыть и раньше.

Сегодня, подтверждение банкротства, а также сбор всей необходимой документации для доказательства своей несостоятельности, происходит крайне быстро. Связано это с тем, что данная процедура была введена сравнительно давно и теперь проводить фактически на ежедневной основе.

Согласно новому закону, кредитор также имеет право подать заявление в суд с целью объявить своего клиента банкротом. Однако на практике такое случается нечасто, поскольку, если должнику и впрямь нечем платить, банк неминуемо останется в проигрыше. Кредит, поспособствовавший ситуации, может быть любым: от ипотеки до займа у физического лица, полученного под расписку.

Второстепенные условия

Правила, которым уделяется минимальное влияние, как правило, заключаются всего в нескольких незначительных пунктах. Например, при рассмотрении дела могут браться в расчет резервные или непроверенные доходы должника, из-за чего банкротство все же может быть объявлено, однако происходит это не всегда.

Также человек, объявляющий себя банкротом имеет полное право взять еще один кредит для того, чтобы погасить первую задолженность. В этом случае, ситуация несильно меняется, так как редко случается такое, что должник способен расплачиваться по новому кредиту. В результате банкротство одобряется.

банкротство 3

Рекомендуется проконсультироваться со специалистов в сфере финансов на данную тему, особенно в том случае, если вы собираетесь признать себя банкротом для смягчения условий погашения займа перед кредитором.

Вышеназванные условия – не единственные. На решение суда во многом будут влиять сопутствующие обстоятельства, такие, как материальные возможности должника, его кредитная история, причины просрочки. Суд сочтет вас добросовестным клиентом банка, если:

  • вы работаете или числитесь на бирже труда;
  • вы не пытались укрыться от исполнения обязательств перед банком: не прятались, не игнорировали уведомления;
  • вы сообщали в банк о причине, по которой не имеет возможности исправно совершать взносы, и подтверждали ее документально.

Заявление подается в арбитражный суд по месту вашей регистрации. В нем обязательно должна числиться сумма задолжности и причина, по которой у вас нет возможности ее возместить. С момента подачи заявления в суд должник лишается права самостоятельно распоряжаться своим имуществом, гасить долги или приобретать новые. По делу назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит проведение и оспаривание любых действий с имуществом и соблюдение интересов обеих сторон.

Решение суда

Существует три пути, по которым может пойти суд при вынесении итогового решения:

  • пересмотр условий выплаты долга (реструктуризация);
  • установление банкротства гражданина;
  • мировое соглашение.

Каждый вариант в той или иной степени выгоден для кредитора, так как имеет эта сторона в данном разбирательстве является пострадавшей.

Пересмотр условий

Первый вариант является наиболее вероятным для граждан, отвечающих критериям добросовестности. Если клиент доказал, что не отказывается от выполнения обязательств перед банком, но не может соблюсти условия договора по уважительной причине, ему могут уменьшить суммы выплат, предоставить отсрочку, убрать проценты.

деньги 3

Чаще всего рассчитывается денежный план, согласно которому должник обязан отчислять банку ежемесячную сумму на протяжении трех лет. При этом оставшихся денег должно быть достаточно для обеспечения прожиточного минимума своей семьи. Такой исход является наиболее благоприятным для клиента.

Признание банкротства

С признанием банкротства все обстоит печальнее. В этом случае имущество должника будет изъято в пользу кредитора и распродано с торгов. Это может быть второе жилье, машина, драгоценности, техника стоимостью свыше 30 тысяч руб. Однако суд не имеет права отобрать у гражданина его единственное жилье или землю, на которой оно находится.

признание банкротства

Также изъятию не подлежат одежда и обувь, деньги, необходимые для содержания семьи, домашние животные, мебель и другие личные вещи. Таким образом, если, помимо основного жилья, у должника ничего нет, суд не вправе изъять у него что-то еще. Однако попытка сокрытия имущества уголовно наказуема.

Плюсы и минусы статуса банкрота

С того момента, когда решение о признании банкротства или реструктуризации долга вступит в силу, все обязательства должника перед банком считаются погашенными. Ему больше не будут начисляться штрафы и проценты, а любые требования, которые возникают у кредитора, могут быть реализованы только через суд. Как правило, именно по этим причинам крайне важно доказательство несостоятельности должностного лица, без каких-либо намеков на дефолт.

На этом положительные моменты заканчиваются: статус банкрота накладывает множество ограничений и сильно усложняет жизнь. В частности, гражданин, попавший в такую ситуацию, лишается права:

  • получить новый кредит в ближайшие 5 лет (стоит отметить, что и в дальнейшем, учитывая кредитную историю, это вряд ли будет возможно);
  • заниматься бизнесом ближайшие 3 года;
  • занимать руководящие посты ближайшие 3 года;
  • выезжать за границу до того момента, когда конфискованное судом имущество будет полностью распродано;
  • сделки, проведенные должником за последний год, и связанные с передачей имущества родственникам, считаются недействительными.

Статус банкрота числится за гражданином 5 лет. На протяжении этого срока он не может объявить себя банкротом повторно.

Необходимые документы

Процедура банкротства физического лица или пошаговая инструкция этого процесса, подразумевает сбор требуемой судом документации. В целом, перед собственным объявлением несостоятельности можно изучить другие процедуры банкротства физического лица. Это позволит избежать неприятных проблемы и последствий, благодаря изучению каждой особенности процедуры.

документы для банкротства

Разобравшись с тем, как проходит процедура признания банкротства физического лица, можно приступать к подготовке документов. Чтобы подать заявление в суд, вам потребуется собрать следующие сведения:

  • все документы, касающиеся имеющейся задолженности, а также причин, по которым вы не можете ее покрыть;
  • справка, подтверждающая наличие/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • перечень имущества, которым вы владеете, включая имущество, которое находится в залоге у банка;
  • все документы, подтверждающие, что вы – владелец этого имущества;
  • свидетельства о любых сделках с ценным имуществом и недвижимостью, бумагами и акциями, которые были осуществлены вами за последние 3 года;
  • справка о доходах за последние 3 года;
  • справка о признании того, что вы не имеете постоянной работы, если это так;
  • выданная банком справка о состоянии ваших счетов, а также общая выписка по всем операциям, производимым вами;
  • копия пенсионного страхования;
  • все документы, касающиеся семейного положения, брака, развода, раздела имущества, наличия детей;
  • другие свидетельства, которые могут доказать вашу несостоятельность.

Самостоятельно собрать такой существенный пакет непросто, да и само дело имеет множество нюансов. Лучше вовремя обратиться за помощью к юристу: возможно, это даже поможет вам избежать статуса банкрота, который принесет вам массу неудобств.

Стоимость профессиональных услуг по консультации исходит от сложности ваших обстоятельств. В целом, все можно узнать и бесплатно, если не стоять на месте, а начинать изучать все аспекты, то есть:

  • что предстоит пройти, чтобы подтвердить неплатежеспособность;
  • насколько долго это происходит;
  • какие изменения затронут личную жизнь.

Также рекомендуется узнать, сколько стоит консультация вашего случая. Если стоимость более чем приемлема, то лучшим вариантом будет воспользоваться услугами профессионала.

Вообще, информация о том, как происходит процедура банкротства, не требует особых знаний в области экономики. Достаточно включить логику, а также рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Видео